Pensioen en kredietcrisis

Het aantal mensen dat de aankomende jaren met pensioen gaat, stijgt enorm. Voor jonge mensen geldt op dit moment dat hun eigen pensioen niet echt in gevaar is. Het gaat er bij deze groep vooral om dat zij zullen moeten gaan meebetalen aan de pensioenen van anderen . Zo zit het Nederlandse pensioenstelsel namelijk in elkaar: je spaart niet alleen voor je eigen pensioen, maar betaalt ook mee voor mensen die op dit moment al met pensioen zijn. Dat kan dus betekenen dat de premies voor deze groep zullen gaan stijgen. Daarnaast zullen pensioenfondsen de aankomende jaren de pensioenen niet corrigeren voor inflatie. Dit wordt ook wel indexeren genoemd: Ga je binnenkort met pensioen of ben je al met pensioen, dan daalt je inkomen in waarde. Dit is overigens voor jongeren ook niet gunstig, omdat de tegoeden (opgebouwde pensioenen) eveneens niet geïndexeerd worden.

Zelf sparen naast je pensioenopbouw zal de aankomende jaren steeds meer voorkomen, zo voorspellen verschillende pensioenadviesbureau’s. Denk hierbij bijvoorbeeld aan een spaarrekening of een levenslooprekening. Als je zelf spaart, zorg je daarmee voor extra zekerheid. Je weet namelijk wat er met je geld gebeurt. Of wat je wilt dat er met je geld gebeurt.

Cappuccino-model
Het Cappuccino-model laat in drie lagen zien hoe jouw pensioen er later uit kan zien. Dit model is een combinatie van overheids-, collectieve en individuele componenten. Het principe is simpel: ieder mens drinkt zijn kopje koffie op zijn eigen manier. De overheid schenkt de koffie, de werkgevers en werknemers doen hier gestoomde melk op en jijzelf kunt er nog een individuele laag cacaopoeder overheen strooien:

AOW als basis: iedere Nederlander heeft recht op AOW als hij 65 wordt. Over ieder jaar dat je in Nederland hebt gewoond (tussen je 15de en 65ste), bouw je 2% van je AOW op. Heb je in deze jaren tijdelijk in het buitenland gewoond, dan bouw je over deze jaren niets op.

Pensioen als aanvulling: bijna elke werknemer bouwt via zijn werkgever pensioen op, bovenop de AOW. Als je in dienst treedt, hoor je van je werkgever of het bedrijf een pensioenregeling heeft. Zo ja, dan ben je verplicht hieraan mee te doen. Is er niets geregeld, dan zul je dit zelf moeten regelen.

Eigen pensioenopbouw als extraatje: als je straks iets ruimer wilt zitten, dan kun je bijsparen voor je eigen pensioen. Via bijvoorbeeld een lijfrente, een spaarrekening of een levenslooprekening.

Doe hier de Pensioencheck!

Stap 1:
Kijk eerst op je jaarlijkse pensioenoverzicht. Check hier hoe hoog je franchise is. Schrik niet van dit bedrag, de franchise is dat deel van je salaris waarover je geen pensioen spaart. Bij iedereen is dit bedrag anders, maar altijd hoger dan € 12.000. Hoe lager het bedrag, hoe beter je het hebt geregeld. Je bouwt namelijk dan over een groter deel van je salaris pensioen op.

Stap 2:
Controleer hoe hoog het pensioenpercentage is dat je opbouwt. Dit percentage varieert tussen de 1,75 en 2,25 %. Hierbij geldt: hoe hoger het percentage, hoe beter dit is voor je pensioen.

Stap 3:
Cruciaal is of het vermogen dat je ieder jaar opbouwt wordt geïndexeerd. Als pensioenfondsen niet indexeren, dan wordt je opgebouwde vermogen minder waard. Dit heeft grote gevolgen voor je pensioen. Het is belangrijk nog eens goed te bedenken of je tevreden bent met de hoogte van pensioen en of je misschien extra wilt sparen. Wil je weten of jouw opgebouwde pensioen geïndexeerd wordt? Vraag dit na bij de afdeling Personeelszaken van jouw werkgever of bij jouw Pensioenfonds.

Bron: Volkskrant